党的二十大胜利召开，社会各界反响热烈。近日，多家银行、保险等金融机构发布公告加大信贷投放。同期，工信部印发《促进中小企业特色产业集群发展暂行办法》，引导和支持地方培育一批省级集群。

 

在业内人士看来，中小企业特色产业集群的培育，离不开金融机构扶持，中小企业要在宏观经济波动等环境下稳健发展，需要不间断的资金支持。

 

在宏观经济波动等因素影响下，零售批发小微企业正面临更大的经营挑战，一是产业链不稳定，导致企业不得不高价采购；二是下游销售回款周期拉长，令资金周转压力增加；三是货物价格波动较大，容易造成库存积压损失。

 

作为专注小微融资的非银信贷平台，陆金所控股推出“陆账房”、“陆慧融生意通”等服务功能，为广大小微企业提供全周期的专属金融服务，助力众多零售批发小微企业打通上下游，扩大产品采购与销售途径、赋能他们提升经营能力与业务可持续性。

 

金融行业扶持零售批发小微企业“各显神通”

 

平安普惠金融研究院调研数据显示，62%受访小微企业的资金仍可维持逾3个月的正常经营，仅34%受访小微企业能维持逾6个月。值得注意的是，约38%受访小微企业现金流状况吃紧，维持正常经营时间不足3个月。

 

为解决当下小微企业的经营困境，各金融机构正响应国家相关部门的政策号召，为小微企业排忧解难。工商银行济宁分行积极借助全线上产品“商户贷”，为广大零售批发等领域个体工商户与小微企业主解决融资难题。邮储银行定西市分行创新推出“批发零售产业贷”，安排专项贷款资金额度，全力支持全市个体工商户、小微企业主等批发和零售经营主体经营发展。

 

作为专注小微融资的非银信贷信息服务平台，陆金所控股推出"4+1+1"重点行业扶助计划，专项支持住宿餐饮、物流、零售批发、信息运输等行业小微企业发展。上半年以来，已为累计近16万小微企业提供582亿元信贷资金。同时，推出提额减费、延长还款期限、扩大优惠覆盖面三大类措施，为受特殊时期影响的零售批发等领域小微企业“输血纾困”。

 

上半年财报显示，陆金所控股二季度86.1%的新增贷款流向小微企业，创下历史新高。公司已连续四个季度小微借款占比达八成，金融活水精准浇灌。

 

在陆金所控股看来，助力零售批发小微企业稳健发展，除了信贷支持，还需多方面的综合支持：一是通过AI+O2O的科技赋能，进一步简化贷款申请审批流程，解决他们急需资金的“烦恼”；二是依托AI智能贷款解决方案，在降低信贷风险同时提供精准风险定价，逐步降低批发零售小微企业的融资成本；三是积极搭建平台，赋能众多零售批发小微企业扩大产品采购与销售途径、优化他们的供应链，持续降低他们的经营风险。

 

对此，陆金所控股一方面推出陆账房，强化“AI+O2O”服务功能，为广大小微企业提供全周期的专属金融服务，让融资变得更容易省心；另一方面通过“陆慧融生意通”平台，助力众多零售批发小微企业打通上下游，扩大产品采购与销售途径、赋能他们提升经营能力与业务可持续性，为零售批发小微企业稳健发展保驾护航。

 

陆金所控股表示，将坚持以人民为中心，继续深化金融普惠创新，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。针对零售批发小微企业主，陆控采取精准施策措施、全力以赴帮助他们解决当前最紧急、最迫切的问题，助力实体经济稳步发展。

 

多管齐下解决零售批发小微实际融资痛点

 

面对零售批发小微企业面临的资金周转吃紧压力，多家银行纷纷加大金融扶持力度。

 

据悉，银行对零售批发小微企业的金融扶持措施，主要表现在三大方面：一是设立专项信贷额度，二是通过线上信贷审批流程提升信贷资金投放效率，三是对部分经营压力较大的零售批发小微企业采取延长还款期限、扩大贷款优惠覆盖面等举措。

 

在实际操作过程，部分零售批发小微企业主仍可能遭遇融资难“烦恼”。一是信贷流程较长，有时一年期的贷款需要约1月才能走完信贷审批流程，难以解决他们急需资金的需求，二是众多零售批发小微企业普遍存在无财报、无信评、无抵押、或财务数据不完整、上下游贸易数据不够细致、数据不合规等问题，导致贷款申请获批难度加大；三是面对经营不确定性增加，不少小微企业希望银行能提供更灵活的还款解决方案。

 

在业内人士看来，这需要金融机构积极换位思考，站在零售批发小微企业角度解决融资难题。

 

针对零售批发小微企业的融资难题，陆金所控股决心多管齐下，一是借助远程服务团队与AI客服，为广大零售批发小微企业主提供便捷、快速的线上信贷服务；二是通过地面服务团队向存在大额、中长期资金需求或数字技术应用能力薄弱的小微企业主提供个性化、顾问式的“身边服务”，根据他们差异化经营状况推荐合适的信贷产品服务。

 

以去年推出的AI智能贷款解决方案“行云”为例，其以人工智能为核心，对小微信贷业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验，将小微客户借款申请流程断点减少47%，申请流程平均耗时降低44%，大幅提升零售批发小微企业信贷审批效率，解决他们急需资金的烦恼。

 

今年，陆控推出一站式小微融资产品陆账房，实现“一个流程、只申请一次就能获得满意结果”。这背后，是陆金所控股应用“人+企”多维度风控体系——小微企业主向AI客服提供申请信息后，若他们对初步评估出的额度、费率不满意，可通过追加提供企业资质信息、个人保单、个人车辆信息、拟抵押房产信息等进行“信用加油”，AI系统快速生成最多4种融资方案供客户选择，最高可获得1,000万元融资额度。此举，不但令零售批发小微企业获取信贷资金变得更加便捷，还能通过自主增信，进一步降低融资成本与提升授信额度，更好地满足自身资金需求。

 

这令越来越多零售批发小微企业受益匪浅。

 

辽宁省盘锦市大洼区一家超市经营者李女士受疫情等因素影响，手里流动资金不足，但银行贷款耗时半个多月仍未批复，令超市一度缺乏足够资金进货。所幸陆金所控股仅用一天时间完成线上贷款申请批复，帮助她顺利完成货物采购，推动超市业务稳健复苏。

 

赋能零售批发小微企业提升经营能力

 

除了信贷资金支持，如何快速实现货物周转以盘活资金流，同样是零售批发小微企业能否稳健发展的关键因素。

 

多位零售批发小微企业主表示，受经济波动等因素影响，今年企业货物积压压力较大，令他们一面担心货物资产价值降低，拖累他们承担额外的经济损失，一面又害怕货物迟迟无法销售出去，造成他们资金链进一步吃紧。

 

他们发现，众多银行除了提供货物抵押类信贷资金支持，不大涉足为零售批发小微企业提供拓宽销路、优化供应链等服务。

 

作为向小微企业提供B2B商业资源匹配服务的数字化经营赋能工具，陆金所控股旗下陆慧融生意通在这方面正“大显身手”。

 

针对零售批发小微企业的业务拓展与盘活库存需求，陆慧融生意通一面通过生态建设，为众多上下游企业洽谈业务创造机会，积极为广大小微企业提供新的销售途径，一面开设市场营销与线上经营课程，赋能小微企业提升经营能力。

 

据陆慧融生意通的调研数据显示，约51%受访小微经营者认为平台发布的销售/采购商机信息与小微企业供需匹配服务都具有极大的帮助，约92%受访小微企业主则对在线课程感兴趣，其中营销推广和线上经营课程需求度最高。

 

平安普惠金融研究院调研报告显示，逾半数小微客户在使用平安普惠赋能小微工具后，实现盈利。其中，使用陆慧融生意通的64%小微企业实现盈利；使用线上课程体系生意经、咨询顾问线下支持的57%小微企业实现盈利。

 

也就是说，金融机构对零售批发小微群体的赋能，不仅仅局限贷款支持，还需关注当前他们业务成长性和经营可持续性，通过综合性服务提高他们的经营能力，根本性地改善小微融资难问题。

 

陆金所控股表示，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。未来，陆金所控股将始终秉持以人民为中心、以民族复兴为己任的初心使命，将更好满足小微企业主的多样化金融需求放在一切工作的出发点和落脚点，合理运用金融科技手段不断拓展金融服务触达半径与辐射范围，用更专业的服务让更多小微企业主享有更简单的生活，助力实体经济与小微企业蓬勃稳健发展。

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